Tiểu luận Sản phẩm cho vay mua xe ô tô thế chấp bằng xe mua tại Ngân hàng TMCP Á Châu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO 
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH 
TIỂU LUẬN MÔN NGHIỆP VỤ NHTM 
Đề tài: 
 Giáo viên hướng dẫn: PGS. TS. Trần Hoàng Ngân 
 Học viên thực hiện: (Nhóm 09) 
1. Lê Thị Vân Anh 
2. Lê Thị Hồng Minh 
3. Ngô Thị Thùy Trang 
4. Đinh Thị Trang 
5. Phạm Thị Cẩm Tú 
 Lớp: Cao học Ngân Hàng Đêm 2 – Khóa: 16 
Tp.Hồ Chí Minh, tháng 01/2008 
MỤC LỤC 
A. Tổng quan về thị trường khách hàng tại Việt Nam .......................................................1 
B. Tóm lược sản phẩm ...............................................................................................................1 
C. Quy trình thực hiện ...............................................................................................................3 
D. Kết luận ....................................................................................................................................5 
Nhóm 09 – Cao học Ngân hàng Đêm 2 K16 GVHD: PGS. TS. Trần Hoàng Ngân 
Sản phẩm cho vay mua xe ôtô t hế chấp bằng xe mua tại Ngân hàng T MCP Á Châu 1
A. Tổng quan về thị trường khách hàng tại Việt Nam 
1. Cơ hội: 
Nền kinh tế Việt Nam ngày càng phát triển , mức sống người dân ngày càng cao, 
do vậy tiềm năng thị trường tín dụng cho vay mua xe ôtô tại Việt Nam rất dồi dào. 
Bên cạnh đó, việc phát triển sản phẩm cho vay mua xe ôtô còn tạo cơ hội bán chéo 
sản phẩm ngân hàng khác rất lớn vì đa phần đối tượng mua xe ôtô đều có thu nhập 
cao, ổn định. 
2. Thách thức: 
Một số Ngân hàng Thương mại rất chú trọng sản phẩm cho vay mua xe ôtô thế 
chấp bằng chính xe mua như: Phương Đông, Seabank, HSBC, UOB, ... 
B. Tóm lược sản phẩm 
1. Điều kiện cho vay: 
1.1 Đối tượng khách hàng: Được chia làm 2 nhóm chính sau: 
- Khách hàng đã có quan hệ với ACB: 
+ Doanh nghiệp có tài khoản TGTT tại ACB > 1 năm (tính tới thời điểm phát sinh 
nhu cầu vay), có số dư tài khoản TGTT bình quân > 100 triệu đồng/ngày và/hoặc 
+ Doanh nghiệp có quan hệ tín dụng tại ACB, có tình hình tài chính lành mạnh và 
có khoản vay thế chấp bằng: 
- Chính tài sản cố định của doanh nghiệp (dây chuyền sản xuất chính, nhà 
xưởng, bất động sản khác), hoặc 
- Bất động sản của thành viên góp vốn/cổ đông, thành viên ban giám đốc, 
người có quan hệ gia đình (vợ, chồng, cha đẻ, mẹ đẻ, con ruột, anh ruột, chị 
ruột, em ruột) 
 - Khách hàng chưa có quan hệ với ACB: 
+ Là những doanh nghiệp không thỏa các quy định đối với “khách hàng đã có 
quan hệ với ACB” nhưng có tình hình tài chính lành mạnh, hoạt động sản xuất 
kinh doanh liên tục có lãi trong 2 năm gần nhất. 
 1.2 Mục đích vay mua xe: 
 ACB cho doanh nghiệp vay để mua xe sử dụng làm phương tiện đi lại cho 
chính doanh nghiệp. 
 Hạn chế cho vay trong trường hợp mua xe để kinh doanh vận tải, cho thuê, 
... 
Nhóm 09 – Cao học Ngân hàng Đêm 2 K16 GVHD: PGS. TS. Trần Hoàng Ngân 
Sản phẩm cho vay mua xe ôtô t hế chấp bằng xe mua tại Ngân hàng T MCP Á Châu 2
 1.3 Tài sản đảm bảo: 
 Bằng chính xe mua, với các điều kiện sau: 
 Xe mới 100%, loại xe du lịch 4 -> 16 chỗ, tải trọng từ 550kg -> 2,5 tấn 
 Xe có nguồn gốc hợp pháp, giấy tờ hợp lệ và được mua tại các đại lý chính 
thức của các doanh nghiệp sản xuất xe tại Việt Nam. 
 1.4 Mua bảo hiểm cho tài sản thế chấp: 
 Loại bảo hiểm: Bảo hiểm vật chất xe cơ giới (bảo hiểm thân xe và vỏ xe) 
 Số tiền mua bảo hiểm: 
 Năm đầu tiên: 100% giá trị xe hoặc 150% giá trị khoản vay 
 Các năm tiếp theo: 150% dư nợ vay tại thời điểm mua bảo hiểm 
Các quy định khác liên quan đến việc mua bảo hiểm thực hiện theo quy định hiện 
hành của ACB về việc mua bảo hiểm tài sản đối với khách hàng được cấp tín 
dụng. 
 1.5 Điều kiện khác: 
 Theo Quy chế cho vay hiện hành của ACB 
 2. Thời hạn cho vay: 
Được xác định phù hợp với nhu cầu và thu nhập trả nợ của doanh nghiệp nhưng 
tối đa không vượt quá: 
 Đối với nhãn hiệu xe cao cấp (M ercedes, BMW, Toyota, Ford, Honda, Nissan 
...): 48 tháng 
 Đối với nhãn hiệu xe của Hàn Quốc (Daewoo, Hyndai, Kia ...): 36 tháng 
 3. Lãi suất cho vay: 
 Theo quy định của ACB trong từng thời kỳ. 
 4. Mức cho vay: 
Được xác định phù hợp với nhu cầu và thu nhập trả nợ của doanh nghiệp nhưng 
tối đa không vượt quá: 
+ 70% giá trị xe đối với doanh nghiệp đã có quan hệ với ACB 
+ 60% giá trị xe đối với doanh nghiệp chưa có quan hệ với ACB 
5. Loại tiền cho vay: VND, USD 
6. Phương thức cho vay: 
Cho vay từng lần (vay món) 
Nhóm 09 – Cao học Ngân hàng Đêm 2 K16 GVHD: PGS. TS. Trần Hoàng Ngân 
Sản phẩm cho vay mua xe ôtô t hế chấp bằng xe mua tại Ngân hàng T MCP Á Châu 3
- Giải ngân: ACB sẽ chuyển khoản trực tiếp cho bên bán xe sau khi đã hoàn tất các 
thủ tục theo quy định. 
- Thu nợ: Trả vốn định kỳ được quy định cụ thể trên hợp đồng tín dụng phù hợp 
với khả năng trả nợ của người vay, lãi tính theo dư nợ giảm dần. 
C. Quy trình thực hiện: 5 bước chủ yếu sau 
Các 
bước 
Công việc Nội dung Người thực hiện 
Bước 1 Hướng dẫn hồ sơ 
vay vốn và tiếp 
nhận hồ sơ 
Khách hàng liên hệ với ngân 
hàng/Công ty bán xe để được 
hướng dẫn và làm thủ tục vay 
vốn. 
Khách hàng/Công ty bán xe 
nộp hồ sơ tại ngân hàng. 
Nhân viên ngân hàng tiếp nhận 
hồ sơ. 
Nhân viên NH 
Công ty bán xe 
Bước 2 Thẩm định, lập tờ 
trình và trình 
duyệt hồ sơ vay 
Sau khi kiểm tra thông tin, 
thẩm định: Nếu đồng ý cho vay 
hoặc từ chối cho vay, nhân viên 
ngân hàng sẽ gửi thư báo cho 
vay/Thư báo từ chối cho vay 
đến khách hàng và công ty bán 
xe 
Sau khi nhận được thư báo cho 
vay, khách hàng đến công ty 
bán xe ký hợp đồng mua bán. 
Nhân viên NH 
Bước 3 Gởi giấy đề nghị 
thanh toán 
Công ty bán xe thu phần vốn tự 
có của khách hàng, sau đó gửi 
giấy đề nghị thanh toán cho 
ACB, đính kèm bản photo các 
giấy tờ sau: 
+ Hợp đồng mua bán xe (có 
Nhân viên NH 
Công ty bán xe 
Nhóm 09 – Cao học Ngân hàng Đêm 2 K16 GVHD: PGS. TS. Trần Hoàng Ngân 
Sản phẩm cho vay mua xe ôtô t hế chấp bằng xe mua tại Ngân hàng T MCP Á Châu 4
xác nhận của công ty bán xe) 
+ Giấy hẹn, hoặc biên nhận 
đăng ký của cơ quan Cảnh sát 
giao thông 
+ Hóa đơn bán xe (có xác nhận 
của công ty bán xe) 
+ Giấy chứng nhận xuất xưởng 
+ Phiếu thu phần vốn tự có của 
khách hàng (có xác nhận của 
công ty bán xe) 
Bước 4 Giải ngân Khách hàng đến ACB: 
+ Ký hợp đồng thế chấp tài sản, 
đăng ký giao dịch đảm bảo 
(thực hiện đăng ký qua fax và 
lưu lại receipt). 
+ Ký hợp đồng tín dụng. 
+ Nhân viên Ngân hàng kiểm 
tra thông tin khách hàng (Phiếu 
kiểm tra thông tin) 
+ Mua bảo hiểm vật chất xe 
theo quy định của ACB 
+ ACB giải ngân trực tiếp vào 
tài khoản của công ty bán xe 
được nêu cụ thể trong Giấy đề 
nghị thanh toán. 
Nhân viên NH 
Bước 5 Thực hiện thủ tục 
nhận thế chấp tài 
sản 
Đến ngày lấy giấy hẹn đăng ký 
xe chính thức, nhân viên công 
ty bán xe đi lấy bản chính và 
giao cho ACB giữ. 
Khách hàng đến ACB ký phụ 
lục hợp đồng thế chấp. 
Nhân viên NH 
Nhóm 09 – Cao học Ngân hàng Đêm 2 K16 GVHD: PGS. TS. Trần Hoàng Ngân 
Sản phẩm cho vay mua xe ôtô t hế chấp bằng xe mua tại Ngân hàng T MCP Á Châu 5
Ngân hàng lập sao y bản chính 
giấy đăng ký xe để giao cho 
khách hàng khi lưu hành xe. 
Lập thủ tục ngăn chặn chuyển 
dịch quyền sở hữu xe tại Cơ 
quan cảnh sát giao thông nhận 
đăng ký xe. 
D. Kết luận 
Thị trường tín dụng tiêu dùng đang đang ở thời điểm nở rộ và cạnh tranh quyết liệt 
giữa các ngân hàng. Càng ngày sự khác biệt về giá (lãi suất) của dịch vụ ngân 
hàng sẽ không còn nữa, thay vào đó là sự cạnh tranh về chất lượng dịch vụ là chủ 
yếu. ACB ngoài việc hoàn thiện thủ tục quy trình còn chú trọng xây dựng một đội 
ngũ nhân viên tư vấn tài chính cho các khách hàng tận nơi khi có yêu cầu với quan 
điểm cho rằng quan trọng nhất là tạo nên sự tiện lợi cho khách hàng. Đó là điểm 
thiết yếu nhất trong việc phát triển mảng dịch vụ của một ngân hàng bán lẻ.